DTI 계산기

DTI 한도 (2026년 기준)

투기지역·투기과열지구 40% / 조정대상지역 50% / 비규제지역 60%. 한도를 초과하면 신규 주택담보대출이 거부될 수 있습니다.

DTI 산식

DTI = (신규 주담대 연 원리금 + 기존 부채 연 이자) ÷ 연소득 × 100%. 주택담보대출은 원리금 모두 포함, 기타 부채(신용대출 등)는 이자만 포함하는 점이 DSR과의 핵심 차이입니다.

DTI 계산기 개요

DTI(Debt to Income ratio, 총부채상환비율)는 연 소득 대비 주담대 원리금 상환액 + 기타 대출 이자의 비율을 나타내는 대출 규제 지표입니다. 주로 주택담보대출 심사에 사용됩니다.

DTI 산정 방식

계산 공식: DTI = (주담대 연 원리금 + 기타 대출 연 이자) ÷ 연 소득 × 100

DTI 한도 (일반):

· 규제지역: 40~50%
· 비규제지역: 50~60%
· 청년·신혼: 완화 적용

DTI vs DSR 차이:

· DTI: 주담대 원리금 + 기타 대출 이자만
· DSR: 모든 대출의 원리금 전부 포함

즉 DSR이 더 엄격. 현재는 DSR이 주된 규제 지표.

연소득 산정: 근로소득(급여명세서) + 사업소득(종합소득세) + 임대소득 + 기타. 부부합산 가능.

사례별 시뮬레이션

사례 1 — 연봉 5,000만, 주담대 3억 30년 4.5% (원리금균등)
연 원리금 약 1,824만. 다른 대출 없음. DTI = 1,824 ÷ 5,000 = 36.5%. 규제지역 통과.

사례 2 — 연봉 7,000만, 주담대 4억 + 신용대출 3천
주담대 연 원리금 약 2,432만 + 신용대출 이자 200만 = 2,632만. DTI = 37.6%.

사례 3 — 부부합산 1.2억, 주담대 6억
주담대 연 원리금 약 3,648만. DTI = 30.4%. 여유 있음.

사례 4 — 연봉 4,000만, 주담대 3억 신청 시
연 원리금 약 1,824만. DTI = 45.6%. 규제지역 40% 초과 → 대출 축소 필요.

사례 5 — 연봉 6,000만, 주담대 3.5억 40년
기간 연장 시 연 원리금 약 1,890만. DTI = 31.5%. 통과.

DTI 한도 늘리는 방법

1. 부부합산 소득 활용
배우자 소득 등재. DTI 계산 시 부부합산 가능.

2. 상환기간 연장
30년 → 40년 시 연 원리금 감소. DTI 개선 효과.

3. 기타 대출 정리
신용대출 이자는 DTI 계산에 포함. 사전 상환 유리.

4. 정책 상품 활용
보금자리론·디딤돌 등은 DTI 규제 완화.

5. 실질 소득 증빙 확대
사업소득·임대소득 등 종합소득세 신고 자료 활용. 근로소득 외 소득 반영.

자주 하는 실수 5가지

실수 1 — DTI vs DSR 혼동
둘 다 계산해야 실제 대출 가능액 파악. 대개 DSR이 더 엄격.

실수 2 — 원리금균등 vs 원금균등 미구분
계산 방식에 따라 연 원리금 다름. 은행 상품 확인.

실수 3 — 소득 산정 오류
세전 소득 기준. 상여금 포함 여부, 성과급 반영 여부 등 사전 확인.

실수 4 — 규제지역 미확인
규제지역 변경 시 DTI 한도 달라짐. 최신 확인 필수.

실수 5 — 신용대출 이자 방치
신용대출·마통 이자는 DTI에 포함. 사전 정리로 한도 확보.

관련 정보·기관

금융위원회·금융감독원: DTI·DSR 규제
주택금융공사: 정책 대출 심사 기준
금융감독원 금융상품한눈에: 대출 상품 비교
은행 대출 심사원: 개별 상담
신용회복위원회: 채무조정 상담

본 계산기는 일반 시뮬레이션이며, 실제 대출 심사는 은행별 세부 기준과 정책 변경에 따라 다를 수 있습니다.

자주 묻는 질문 (FAQ)